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26家银行涉房类贷款占比下降
2021/9/5 1:22:52
2021年是房地产贷款集中度新规实施的元年。 9月2日,北京商报记者表示,在国家严格执行房地产集中管理要求的背景下,上市银行的房贷压力A级明显下降。披露数据的39家银行中,26家银行房地产贷款较上年末下降,21家银行个人抵押贷款下降。与去年年底相比有所下降。但在部分房企流动性不足、“历史股票”问题未解决等多重因素的动荡下,仍有部分银行指标高于监管“红线”。...

基本满足要求

去年底,央行和保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》。自2021年1月起,小资本银行、非农村和农村合作机构、县农村合作机构、村镇银行等5家机构对房地产贷款比例和个人抵押贷款比例进行了上限设置。”两条红线”。一日之内实施。

上述通知中,中资一级大行的房地产贷款和民间抵押贷款比例上限分别为40%和32.5%,国内有两家二级中型银行占比分别为27.5%和20%,中国三线小银行和非区域合作机构的占比分别为22.5%和17.5%。

房地产贷款集中度新规实施半年,A股上市银行房贷整体表现如何? 9月2日,北京商报记者整理了41家A股银行2021年半年报,不包括新上市银行上海区域商业银行和紫金银行,这些银行未披露完整数据。 39家银行均公布房地产贷款。相关数据。受监管限制,房贷比下降已成为普遍现象,39家公布数据的银行中有26家较去年底有所下降。 ,占60%以上。

一级国有银行中,中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行均在稳步下滑。具体而言,截至今年上半年,上述六家全国性银行的房地产贷款占比为上年末。1.34、0.7、0.75、1.01、0.19、0.18个百分点。

在二级上市银行中,北京银行、北京银行、民生银行、中信银行、中国民生银行、浦发银行也在今年上半年。数据显示,截至今年上半年,上述银行的房地产贷款占比分别比上一财年末下降0.9、0.88、0.67、0.36、0.31和0.2个百分点。年。

在其他区域性商业银行和A股上市区域性商业银行中,成都银行、杭州银行等上半年房地产贷款占比均出现不同程度的下降。每年减少 0.06 至 5.2%。

针对今年上半年商业银行房贷整体压力下降,易居研究院智库中心研究总监闫跃进在接受北京商报记者采访时分析。降低房贷比例与房贷大体一致。集中政策要求。各家银行主动减少此类业务,导致各项指标逐步回归“绿档”。类似的管理和管理具有积极的方向,帮助银行转变业务模式,防止过度依赖抵押贷款业务。

仍有部分银行“超标”

关于个人房贷占比,北京商报记者表示,在披露数据的39家银行中,共有21家银行占了个人房贷占比。

其中,成都银行跌幅最大。截至今年上半年,银行个人抵押贷款占比为22.2%,比上年末下降3.6个百分点。银行跌幅中国和建设银行也超过1个点;瑞丰农商行、青岛银行、农业银行、江苏银行、厦门银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、杭州银行等银行私人按揭占比下降 0.21-0.96 个百分点。

整体来看,民间抵押贷款占比在下降,但仍有部分银行指标高于监管“红线”。例如,在主要国有银行中,建行2020年末民间抵押贷款余额占比为34.73%,高于32.5%。 2021年上半年,银行将严格落实差异化住房信贷政策,支持家庭合理住房需求,贯彻全过程风险防控理念,使风险有效防范和降低个人抵押贷款比例。 33.72。 %, 但仍超过监管要求设置“红线”。

第二梯队中信银行、兴业银行和北京银行也面临同样的情况。截至今年上半年,这三家银行的占比分别为20.25%、25.95%和20.69%。每笔个人房地产贷款。在当地中小银行中,青岛银行、成都银行、基尔银行、暹罗银行、六分区域商业银行等银行的私人抵押贷款占比也超过了监管“红线”。

至于为何部分银行指标仍处于“红线”之上,光大银行分析师周飞轮海表示,造成这一现象的原因是“过往股票”问题。这是因为担心客户流失。 ,一些银行倾向于控制新的增量,合理的大分母,以及一些抵押贷款的自然到期,其中大部分触及银行指标的“红线”,逐渐改善到。从时间轴上看,房地产贷款集中度新规为银行设定了两年或四年的调整过渡期,解释说他们“超常”。从触及董事“红线”的银行来看,周茂华预计比例适中,多数银行将能够在过渡期内完成调整。

但需要注意的是,随着大型银行积极调整信贷方向,中小银行也有机会邀请客户进入房地产市场,集中度正在快速提升。按揭的。保监会情报处副处长刘忠瑞近日公开表示,一些地方中小银行将利用大银行的退出,争夺房地产贷款的市场份额。房地产贷款增长较快,房地产贷款集中度不断提高。

北京商报记者今年初发现,张家港农商行、工商银行等房地产贷款较去年底有所增加。平安银行、浦发银行等银行民间抵押贷款较上年末有所增加。

房地产业务次品率仍承压

今年以来,针对贷款资金非法流入房地产市场的监管风波不断。央行某支行组织自我诊断。重点对机构进行非现场筛选、现场检查,对大额贷款和快速成长机构进行检查。

此举也是为了防止银行资金绕过房地产市场非法流入,保护住房和非投机政策的有效性,防止金融风险集中。但从上半年的业绩来看,房地产行业上市银行的不良贷款率呈上升趋势。截至今年上半年,中国银行、工商银行、建设银行、交通银行的房地产行业贷款利率较上一财年末分别上升0.23、1.97、0.25和0.34点。

招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行(5.660、0.00、0.00%)、平安银行、浙商银行(3.550、0.00、0.00%)、上海银行(7.380、0.00、0.00%)房地产行业的不良贷款率也在上升。比上年末分别提高0.77、0.96、0.35、0.16、0.36、0.52和0.34个百分点。

针对这一现象背后的原因,招行在半年报中表示,主要受政策调控和部分房地产公司信用风险敞口的影响。银行境内企业房地产不良贷款率为1.15%,比上年末上升0.93。百分数。

在地方中小企业银行中,重庆银行上半年不良贷款率为6.28%。这比年底增加了2.4个百分点。上一年。截至上半年,重庆地区商业银行房地产行业不良贷款率为6.18%。截至2020年末未披露相关数据,但重庆地区商业银行在中期报告中指出,部分房地产企业因流动性不足而暂停施工,本着谨慎原则,银行认识到贷款风险分类较差,但我们将继续加强家庭贷款抵押品的清收处置,逐步实现债务清收。

商业银行不良贷款率未来走势如何?在周茂华看来,国内结构性房地产市场的整体收紧,使得房地产企业的融资渠道收紧,部分中小房地产企业品牌缺失、短板、融资渠道狭窄。部分银行房地产不良贷款上升,短期融资压力过大,负债杠杆明显上升。二是银行业对中小房地产企业的募集将更加“严格”,但需避免银行对房地产企业进行不合理限制、缩编、暂停放贷。影响了一些基本面良好的房企的经营。

“由于不良贷款率和房地产公司影响较大,我们需要跟进这样的不良贷款率对银行信贷资产的影响。加强时间数据的管理。”杨跃金说。
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